Was sind die Vorteile von Open Banking für Unternehmen?

Was ist Open Banking?

Einfacher, bequemer, digitaler: Open Banking ist für den Finanzsektor genauso revolutionär wie die Erfindung des Internets für zwischenmenschliche Kommunikation. Aber wie genau definiert man Open Banking und welche Vorteile ergeben sich für Unternehmen und Verbraucher? 

Dank Open Banking können Verbraucher Drittanbietern sicher Zugang zu ihren Bankkonten gewähren, um Kontoinformationen abzurufen oder Zahlungen auszuführen. Voraussetzung ist hierfür das ausdrückliche Einverständnis des jeweiligen Verbrauchers. Der Zugang erfolgt dabei über technische Schnittstellen, sogenannte Open Banking APIs. Open Banking soll den Wettbewerb im Finanzsektor stimulieren und in der Folge neuen, innovativen Finanzprodukten zu ihrem Marktdebüt verhelfen.

So ermöglicht Open Banking Unternehmen zum Beispiel, Bankzahlungen in Echtzeit als Zahlungsmethode in ihrem Online-Shop anzubieten, ohne dass sich die Kunden dabei in ihrem Online-Banking einloggen müssen. Auch können Verbraucher mit Open Banking ihre Identität einfach per Fingerprint oder Gesichtserkennung bestätigen, wenn sie etwa einen Kredit beantragen oder ihre ersten Crypto-Assets kaufen möchten. 

Eine ausführliche Definition und Einführung in Open Banking finden Sie in unserem Artikel „Was ist Open Banking?“.

Vorteile von Open Banking für Unternehmen

Open Banking macht die gesamte Customer Journey vom Onboarding bis zur Bezahlung einfacher, schneller und schlichtweg angenehmer – sowohl für Unternehmen als auch für Kunden. Die Vorteile im Detail:

• Innovative Zahlungsmethode: Open Banking kann als Zahlungsmethode (Echtzeitüberweisung) im Checkout-Prozess von E-Commerce-Unternehmen angeboten werden. Dabei punkten Open-Banking-Zahlungen vor allem durch niedrige Kosten bei sehr hoher Sicherheit und Abwicklung in Echtzeit. Einen detaillierten Vergleich finden Sie in unserem Artikel „Zahlung mit Open Banking vs. andere Zahlungsmethoden“. Mit dem Payout-Produkt von TrueLayer kann Open Banking auch für Rückerstattungen in Echtzeit genutzt werden und somit die Kundenbindung stärken.  

• Schnelles Onboarding: Über die Verifizierungs-API von TrueLayer bestätigen neue Kunden per Fingerprint oder Face-ID innerhalb weniger Sekunden ihre Identität direkt über die eigene Banking-App. Selbstverständlich geben sie dazu zunächst ihre Einverständnis – besonders für Finanz-Apps und -dienstleistungen ist eine sichere Identitätsprüfung von höchster Wichtigkeit. Mit TrueLayer wird diese ganz einfach und automatisiert über eine sichere Schnittstelle durchgeführt. Finanz-Apps wie Revolut, Trading 212 und Freetrade nutzen bereits Open Banking.   

• Höhere Conversion: Zahlungen über Open Banking werden deutlich seltener abgebrochen als Kartenzahlungen, da die Bedienung unkompliziert ist und keine Kartennummern eingegeben werden müssen. 

• Hohe Planungssicherheit: Besonders beliebt in Deutschland ist ausgerechnet eine Zahlungsart, die Unternehmen große Kopfschmerzen bereitet: die Rechnung. Wer gerne auf Zahlungsausfälle und umständliche Mahnverfahren verzichten möchte, gewinnt hier mit Open-Banking-Zahlungen enorm. Zwar müssen sie im Gegensatz zur Rechnung direkt bei der Bestellung beglichen werden, sind für den Kunden allerdings besonders bequem.

• Direkte Integration: Open-Banking-Prozesse laufen im Hintergrund ab und sorgen für einen reibungslosen Ablauf von Checkout, Onboarding und Anzeige von Kontoinformationen in Finanz-Apps. Dabei müssen Kunden bzw. Nutzer die App oder Website zu keinem Zeitpunkt verlassen.

• Für mobile Nutzung optimiert: Immer mehr Menschen nutzen ihr Smartphone oder Tablet zum Online-Shoppen und auch für Wealthtech-Apps. Durch eine Open-Banking-Anbindung können Nutzer ihre Identität ganz einfach am Mobilgerät bestätigen und auch direkt bezahlen, ohne sich dafür eigens an den Rechner setzen zu müssen.

Vorteile von Open Banking für den Verbraucher

• Alles im Blick: In Finanz-Apps, die Open Banking nutzen, werden alle Finanzdaten übersichtlich angezeigt: von Bankkonten und Kreditkarten über ETFs und Crypto-Assets bis hin zu Darlehen und Rentendetails.

• Individuelles Produktangebot: Durch ihre Zugangseinwilligung für ihre Kontoinformationen können Kunden genauer auf sie abgestimmte Angebote und Empfehlungen für Finanzprodukte erhalten.

• Bequemes Banking: Mit Open Banking werden die Verwaltung von Bankkonten und die Bezahlung für Online-Bestellungen einfacher, und auch Investment-Entwicklungen lassen sich leichter nachvollziehen. Generell hat Open Banking den Vorteil, dass alles bequemer, schneller und einfacher wird – und dabei sogar sicherer. 

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  Optimales Onboarding: Ein einfacher Onboarding-Prozess ist nicht nur für Unternehmen vorteilhaft. Vielmehr wird er inzwischen von vielen Verbrauchern sogar vorausgesetzt. So gaben in einer Befragung unter 1.800 Nutzern von Investment-Apps 6 von 10 Befragten an, dass sie einen Registrierungsprozess abbrechen würden, der länger als 10 Minuten dauert. Für 50 % war es zudem ein No-Go, die App für den Onboarding-Prozess verlassen zu müssen. Mehr hierzu erfahren Sie in unserem ultimativen Leitfaden für Open-Banking-Use-Cases.

Gibt es Risiken beim Open Banking?

Bei der Definition von Open Banking gehen – vor allem bei deutschen Verbrauchern, die besonders viel Wert auf Datenschutz legen – womöglich zunächst einmal die Alarmglocken an. „Ist das überhaupt sicher?“ und „Wie steht es mit dem Datenschutz?“ sind häufige und berechtigte Fragen. Schließlich handelt es sich hier um hochvertrauliche Kontoinformationen bzw. die Erlaubnis, Zahlungen direkt auszuführen. Genau deshalb sind die Sicherheitsanforderungen im Open Banking aber auch besonders hoch. So erfolgt die Identitätsprüfung bei TrueLayer über biometrische Sicherheitsmerkmale (Fingerprint und Face-ID) und ist dementsprechend besonders sicher. Außerdem haben Verbraucher die volle Kontrolle über die Informationen, die geteilt werden, bzw. die Transaktionen, die ausgeführt werden sollen. Bankdaten wie etwa Passwörter oder andere Sicherheitsmerkmale werden in keinem Fall geteilt oder gespeichert. So ist Open Banking deutlich sicherer als Kreditkarten oder Finanzdienste, die Screenscraping nutzen. Mehr dazu lesen Sie auch in unserem Beitrag „Online-Zahlungsarten für E-Commerce-Websites“.

Wenn Sie noch mehr über Open Banking erfahren möchten, ist unser ultimativer Open-Banking-Guide zudem eine ausgezeichnete Anlaufstelle.