Wie Sie Ihren idealen Zahlungspartner finden
Wenn Sie diesen Leitfaden lesen, sind Sie wahrscheinlich bereits vom Mehrwert von Open-Banking-Zahlungen überzeugt und möchten sie in Ihr Bezahlmodell aufnehmen.
Die Probleme bei herkömmlichen Online-Methoden – Zahlung mit Karte oder manuelle Überweisungen – sind Ihnen hinlänglich bekannt, insbesondere auch die hohen Kosten, die hohen Abbruchquoten im Checkout-Prozess und die generell schlechte User Experience.
Sie haben also beschlossen, mit den Vorteilen von Open-Banking-Zahlungen Ihre Abhängigkeit von herkömmlichen Zahlungsmethoden zu verringern, Kosten zu reduzieren und Betrugsrisiken einzudämmen. Ihren Kunden möchten Sie Open Banking daher als weitere Option zusätzlich zu Ihren aktuellen Zahlungsmöglichkeiten anbieten, oder sogar als alleinige Zahlungsart. Kurzum: Sie wollen die 65 Millionen Open-Banking-Nutzer bedienen können, die es Schätzungen zufolge 2024 in Europa geben wird.
Doch welcher Open-Banking-Anbieter ist der beste? Vor allem: Wie finden Sie den Anbieter, der für Ihr Unternehmen der beste ist? Open Banking entwickelt sich laufend weiter, da braucht es einen Partner, der sowohl die Chancen als auch die Herausforderungen für Ihre konkrete Situation versteht. Hinzu kommt, dass sich regulatorische Vorgaben in den einzelnen Ländern unterschiedlich schnell ändern. Einen zuverlässigen Partner zu finden, mit dem Sie die Vorteile dieser Technologie optimal nutzen können, ist daher unabdingbar.
Dieser Leitfaden soll Ihnen dabei helfen. Er führt Sie Schritt für Schritt durch alle Aspekte, die Sie bei der Wahl eines Open-Banking-Anbieters berücksichtigen sollten – von der weltweiten Marktabdeckung bis hin zur Integration von Open-Banking-Zahlungen in Ihre Customer Journey.
Sie wissen noch nicht so recht, ob Open Banking tatsächlich das Richtige für Sie ist? Dann empfehlen wir Ihnen zum Einstieg unseren umfassenden Open-Banking-Guide. Darin erfahren Sie, welche Möglichkeiten Ihnen Open Banking bietet, wie es funktioniert, und wie Ihr Unternehmen davon profitieren kann.
Bevor Sie beginnen
Dieser Leitfaden wird Ihnen dabei helfen, anhand gezielter Fragen den für Sie passenden Anbieter zu finden. Am allerwichtigsten ist jedoch eine Frage, die Sie sich selbst vorab stellen sollten, nämlich: „Was will ich mit dieser neuen Zahlungsmethode erreichen?“ Erst wenn Sie sich darüber im Klaren sind, werden Sie die richtigen Anschlussfragen stellen und vor allem: die für Sie relevanten Antworten erhalten.
Denn sobald Sie einige Anbieter in die engere Wahl gezogen haben, folgt im nächsten Schritt meist eine Angebotsanfrage (RFP) oder eine Informationsanfrage (RFI). Diese Prozesse können sich gut und gern über Wochen oder gar Monate hinziehen. Wenn Sie allerdings immer Ihr Ziel vor Augen haben, werden Sie am Ende einen Anbieter finden, der genau das liefert, was Sie benötigen.
In diesem Leitfaden verwenden wir den Begriff „Open-Banking-Zahlungen“, da diese Zahlungsart mit der Öffnung des Bankenmarkts (daher „Open Banking“) ermöglicht wurde. Entscheidend war in legislativer Hinsicht dabei die PSD2 – die aktuelle (zweite) Zahlungsdiensterichtlinie der Europäischen Union.
In Kundengesprächen kann es jedoch sinnvoll sein, eine andere Bezeichnung zu verwenden, die generell geläufiger ist, zum Beispiel „Echtzeitüberweisungen“ oder „Instant Payments“. Ein guter Anbieter wird Ihnen bei der Wahl der für Ihre Kunden verständlichsten Formulierungen helfen. Mehr dazu finden Sie im Abschnitt UX beim Bezahlvorgang.
Zur Verwendung dieses Leitfadens
Dieser Leitfaden soll Ihnen dabei helfen, den richtigen Open-Banking-Partner für Ihr Unternehmen zu finden, und zeigt auf, welche Aspekte im Zahlungsprozess für den Erfolg Ihrer Marke wichtig sind.
Der Leitfaden ist in sieben Abschnitte gegliedert – ein Abschnitt für jeden Schritt im Auswahlverfahren.
Marktabdeckung/Verfügbarkeit
Hier erfahren Sie, warum der Faktor Marktabdeckung bzw. die Verfügbarkeit bei Open Banking so wichtig ist. Gemeint ist damit, in welchen Ländern Sie die Möglichkeit haben, über Open Banking Zahlungen anzunehmen und Zahlungen auszulösen, und welche Besonderheiten in verschiedenen Märkten zu beachten sind.
Features und Funktionalitäten
Neben der Annahme von Zahlungen und der Möglichkeit für Nutzer, Geld auf ihre Konten einzahlen, bietet Ihnen Open Banking noch viele andere Features, mit denen Sie die Wahrnehmung Ihrer Marke über das Bezahlerlebnis zusätzlich verbessern können.
Integrationsmöglichkeiten
In welcher Form Sie Open-Banking-Zahlungen in Ihre App oder Website integrieren, hängt von Ihren Entwickler-Ressourcen ab, sowie davon, wie schnell Sie sie anbieten möchten. Hier gehen wir darauf ein, welche Integrationsmöglichkeiten es gibt und welche die geeignetste für Sie ist.
UX beim Bezahlvorgang
Wie gut Open-Banking-Zahlungen von Kunden angenommen werden, hängt davon ab, wie sie den Bezahlvorgang erleben. In diesem Abschnitt erfahren Sie, wie der richtige Anbieter Sie bei der Gestaltung Ihrer Open-Banking-Abläufe unterstützen kann, um die Akzeptanz und die Conversion Rate zu erhöhen.
Stabilität und Sicherheit
Können Sie darauf vertrauen, dass Ihr Anbieter Ihnen hilft, einen für alle Beteiligten zuverlässigen und sicheren Zahlungsablauf zu schaffen? In diesem Abschnitt erläutern wir, wie Sie die Qualität der Test- und Sicherheitssysteme eines Anbieters beurteilen können.
Durchgängiger Support
Ein guter Anbieter wird Ihnen helfen, ein Zahlungssystem zu entwickeln, das vom ersten Tag an funktioniert. Was eine gute Partnerschaft jedoch langfristig auszeichnet, ist die laufende – reaktive und proaktive – Unterstützung und Begleitung darüber hinaus.
Erfahrung und Kompetenz
Ihr Anbieter gibt lauter richtige Antworten, aber kann er auch tatsächlich liefern? Hier erfahren Sie, wie Sie die fachliche Kompetenz und Erfahrung Ihres Anbieters beurteilen können.
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