Options et fonctionnalités

Quelles sont les options disponibles de l’open banking et desquelles avez-vous besoin ?

À la base, un paiement open banking permet à un client de payer un produit ou un service en ligne directement depuis son compte bancaire.

Il peut d’agir de l’achat d’un produit dans une  boutique en ligne, ou de l’approvisionnement de son compte sur une application de gestion de patrimoine, une application de retraite ou une plateforme d’iGaming. Cette méthode de paiement est l’un des principaux objectifs de la DSP2, à savoir proposer un moyen sécurisé et instantané d’effectuer des paiements en ligne sans carte bancaire.

Cette fonctionnalité est fondamentale. À mesure que l’open banking évolue, d’autres fonctionnalités seront disponibles pendant tout le cycle de vie d’un paiement.  Du moment où le visiteur d’un site Web décide de devenir un client payant, avec toutes les vérifications nécessaires, au moment où il demande un paiement sortant, un retrait, voire un remboursement, ces fonctionnalités peuvent améliorer l’expérience globale d’achat.

Quand vous choisissez votre prestataire, pensez aux options suivantes et à leur importance dans votre nouvelle expérience de paiement.

Vérification des comptes

Dans des secteurs comme l’iGaming et les services financiers, il est important de pouvoir confirmer l’identité de votre client et le fait qu’il est bien titulaire de son compte bancaire. La vérification des comptes via l’open banking connecte votre entreprise au compte bancaire de votre client pour récupérer des informations financières via des API sécurisées.  Cette opération valide que votre client est bien le titulaire du compte bancaire en question, sans avoir à télécharger manuellement des relevés bancaires ou à effectuer des micro-dépôts, et réduit considérablement les risques de fraude ou le risque de paiement sur un compte incorrect. 

Remboursements

Les remboursements sont considérés comme le talon d’Achille de l’open banking, car la solution intégrée, connue sous le nom de paiements inversés, offre une expérience client médiocre. Les paiements inversés introduisent des frictions inutiles dans le flux des utilisateurs et doivent être approuvés par une personne de votre entreprise. Pour répondre aux demandes des clients, certains prestataires, dont TrueLayer, se sont appuyés sur l’infrastructure de base de l’open banking pour faciliter les remboursements automatisés et instantanés, le tout dans un système en circuit fermé. En fait, 81 % des acheteurs espèrent le remboursement d’un achat en ligne en une semaine ou moins.

Paiements sortants et retraits

Que ce soit pour retirer des fonds de son application d’investissement ou de son prestataire d’iGaming, voire de traiter la vente de sa voiture, la possibilité de payer ses clients instantanément est un autre moyen d’améliorer l’expérience de paiement de bout en bout. Les paiements sortants et les retraits instantanés renforcent également la confiance. Près de la moitié des investisseurs actuels (46 %) ont déclaré qu’ils seraient susceptibles de changer de prestataire pour obtenir des retraits instantanés, tandis que 37 % envisageraient aussi de déposer davantage de fonds s’ils pouvaient les retirer instantanément. Tous les prestataires de services open banking ne traitent pas les paiements sortants, alors n’oubliez pas de poser la question. 

Statuts des paiements

Savoir si un paiement a bien été effectué, s’il a échoué ou s’il a été envoyé dans le cas d’un remboursement ou d’un retrait, vous permet d’identifier rapidement les clients ayant des problèmes de paiement. Ces informations combinées à des codes d’erreur spécifiques indiquant les raisons de l’échec d’un paiement permettent de résoudre les problèmes de paiement beaucoup plus rapidement et facilement. Les statuts sont également utiles pour tenir l’utilisateur final au courant de son paiement et éliminer toute incertitude.

Informations et perspectives

En disposant d’un tableau plus complet des données financières de vos clients (soldes, historique des opérations et limites de crédit), vous pouvez améliorer votre offre de produits. Les services d’information sur les comptes (AIS) peuvent être utilisés séparément des paiements, mais lorsqu’ils sont conjugués, ils peuvent créer des cas d’utilisation puissants en matière d’épargne et d’investissement.

Plus : un plan bien défini pour les cas d’utilisation et les technologies émergentes

L’open banking est en passe de devenir une méthode de paiement largement utilisée en Europe, avec environ 28 millions d'utilisateurs, alors que la technologie et la réglementation changent et évoluent en permanence. Votre prestataire de services open banking doit élaborer et tester des solutions pour ces nouveaux cas d’utilisation, en particulier lorsqu’un cas d’utilisation émergent pourrait profiter à votre entreprise.

Avec combien d’API devez-vous communiquer ?

Si votre entreprise a besoin de plus fonctionnalités, vous devrez peut-être vous connecter à plusieurs API. Par exemple, s’il existe une API pour chaque produit et chaque marché, le temps et les ressources nécessaires peuvent rapidement augmenter et le processus d’intégration peut échouer ou être retardé.

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« Grâce au feedback de nos clients, nous savons que l’accès instantané à leurs fonds est une motivation déterminante pour utiliser nos enseignes. Les clients peuvent déposer de l’argent instantanément, alors pourquoi ne pas pouvoir retirer instantanément aussi ? Ceux qui ont accès à des retraits plus rapides sont des clients fidèles et très engagés qui déposent plus régulièrement. »

Natalie Dunne, Directrice des paiements