Présentation des virements bancaires instantanés en Europe

En Europe, les paiements sont sur le point de passer à la vitesse supérieure. Aujourd’hui, la solution de paiement de TrueLayer se développe en Irlande, en France, en Allemagne, en Espagne, en Lituanie et aux Pays-Bas.

TrueLayer Payments s’appuie sur l’open banking et les réseaux les plus rapides d’Europe et vous permet d’envoyer et de recevoir des virements bancaires enrichis de données sur n’importe quelle application ou n’importe quel site internet. Grâce à TrueLayer Payments, vous pouvez :

• Accepter des versements instantanés : vos clients peuvent alors réapprovisionner leurs comptes, acheter des produits et transférer de l’argent en quelques secondes.

• Automatiser les retraits et les remboursements : les appels API permettent de procéder automatiquement à des retraits et des remboursements.

• Détenir un compte marchand dédié : les processus de rapprochement sont automatisés et vous avez une visibilité totale de vos informations de paiement.

TrueLayer Payments est la solution aux principaux problèmes associés aux paiements en ligne en Europe tels que la rapidité, le coût, le manque de simplicité et la fraude.

Le problème des paiements en ligne

Soyons réalistes : les paiements en ligne sont loin d’être parfaits. Citons quelques-unes de leurs imperfections :

Lenteur de règlement

Les moyens de paiement traditionnels n’ont pas été conçus pour gérer la rapidité de l’activité en ligne. Prenons l’exemple des cartes de paiement, toujours très utilisées en Irlande, en France et en Espagne. Un règlement peut prendre jusqu'à 10 jours, un délai peu pratique pour les clients.

Par exemple, sans un accès immédiat à leurs dépôts, les utilisateurs des applications de trading pourraient passer à côté d’opportunités d’investissement. En ce qui concerne les retraits, des délais à rallonge peuvent anéantir toute la confiance que le client accorde aux fournisseurs et entraîner des résiliations. En France, 56 % des investisseurs passeraient volontiers à une plateforme proposant des retraits instantanés.

En fin de compte, les paiements lents sont pénibles pour tout le monde : les entreprises ont du mal à gérer leurs liquidités tandis que les clients doivent attendre indéfiniment leurs remboursements et leurs retraits. Les versements et règlements instantanés offrent un avantage concurrentiel qui tranquillise les clients et garantit la disponibilité immédiate de leurs fonds.

Des commissions et des frais opérationnels élevés

La plupart des options de paiement en ligne sont assorties de frais importants à la charge des commerçants. Les cartes font l’objet de commissions de change et de pénalités de chargeback. Ces dernières ont été particulièrement gênantes pour les entreprises suite à l’épidémie de COVID-19. En Espagne, les demandes de chargeback ont augmenté de 25 % au cours de la pandémie.

Les moyens de paiement traditionnels impliquent des processus de suivi manuels chronophages et coûteux. Par conséquent, ils sont exposés aux inefficacités opérationnelles, aux erreurs humaines et, au pire, à des pertes de paiements qui peuvent porter atteinte à la réputation des commerçants.

Même les options les plus récentes sont souvent coûteuses. La possibilité « Acheter maintenant, payer plus tard » devrait fortement progresser en Allemagne, en France et aux Pays-Bas. Malgré sa popularité, cette option implique des frais de service élevés pour les commerçants par rapport aux paiements via open banking.

Problèmes à la caisse

Qu’ils payent des achats en ligne, achètent des actions sur une application de trading ou jouent en ligne, les utilisateurs finaux sont à la recherche d’une expérience client simple et fluide. Malheureusement, pour de nombreux moyens de paiement, les utilisateurs doivent suivre plusieurs étapes qui entraînent la baisse des taux de conversion et la hausse des paniers abandonnés avant le passage en caisse.

Avec les paiements par carte et les virements bancaires manuels, les clients doivent saisir leurs informations de paiement manuellement. Ce processus est long, susceptible de provoquer des erreurs menant à l’échec des paiements. 

Les utilisateurs rencontrent d’autres obstacles lorsqu’ils payent par carte. 5 à 15 % des paiements par carte échouent. Et comme les exigences de la directive Authentification forte du client (SCA) pour les cartes ont été étendues à toute l’Europe ces deux dernières années, les clients ont dû ajouter des étapes d'authentification supplémentaires à leur tunnel de paiement.

Risques de fraude élevés

Les paiements en ligne continuent d’être associés à des taux de fraude élevés, surtout avec les cartes. Les transactions par carte frauduleuse en France ont atteint un total de 525  millions d’euros en 2020. Parmi les cinq pays les plus touchés par l’utilisation frauduleuse des cartes, on trouve la France, l’Allemagne et l’Espagne.

La solution : TrueLayer Payments

TrueLayer Payments propose tout le contraire des moyens de paiement traditionnels : rapidité, économie, simplicité et sécurité. Vous pouvez vérifier à qui appartient le compte, recevoir des versements et procéder à des retraits et remboursements immédiats.

Voici comment TrueLayer Payments fonctionne :

• Les versements sont effectués sur votre compte commerçant dédié et automatiquement rapprochés des utilisateurs.

• Les informations des comptes vérifiés sont ensuite associées à chaque utilisateur, ce qui permet aux entreprises de procéder à des retraits instantanés sur le même compte.

• Les entreprises peuvent aussi effectuer des retraits depuis leur compte commerçant vers leur compte bancaire.

Pour votre client, le processus est simple :

Il sélectionne « virement bancaire instantané » comme moyen de paiement préféré.

Il est alors automatiquement redirigé vers son application ou site internet de banque en ligne pour confirmer le paiement.

Une fois que le paiement a été effectué, vous recevez tous deux une confirmation immédiate.

Nous le redirigeons directement vers votre application et les fonds apparaissent immédiatement sur son compte.

Il peut alors retirer les fonds immédiatement depuis votre site en un simple clic. Inutile de le rediriger vers sa banque ou une page de connexion.

Quels sont les avantages de TrueLayer Payments ?

Les entreprises et les utilisateurs finaux bénéficient de nombreux avantages grâce à TrueLayer Payments, notamment :

●       Une plus grande rapidité : Grâce à TrueLayer Payments, les commerçants peuvent offrir une expérience fluide et instantanée aux utilisateurs. Les clients et les entreprises reçoivent une confirmation immédiate dès que le paiement est effectué, garantissant que chaque transaction a été autorisée et que les biens et services seront envoyés ou disponibles immédiatement.

●       Des frais opérationnels réduits : les virements bancaires instantanés aident les entreprises à éviter les frais d’interchange et les chargebacks, ce qui les rend bien plus économiques. L’automatisation des processus coûteux et chronophages est également possible comme, par exemple, le rapprochement des règlements et bien plus encore.

●       Meilleure conversion : Il est plus facile que jamais de payer grâce à nos processus testés sur des millions de transactions en Europe. TrueLayer Payments est invisible lors du passage en caisse et les commerçants peuvent personnaliser leur interface utilisateur en fonction de leur marque pour consolider la confiance de leurs clients. Résultat : moins d'abandons avant règlement et des taux de conversion plus élevés.

●       Des modalités de paiement fluides : une seule erreur peut compromettre la totalité d’un processus de paiement. Grâce à TrueLayer Payments, les utilisateurs n’ont pas besoin de saisir leurs informations, ce qui élimine les erreurs manuelles et facilite le paiement.

●       Renforcement de la sécurité : TrueLayer Payments respecte la DSP2 et est directement authentifié auprès des banques, ce qui signifie que les identifiants ne sont jamais stockés. Cette mesure garantit la sécurité permanente des données des utilisateurs.

À qui s’adresse TrueLayer Payments ?

La rapidité et la sécurité font de TrueLayer Payments la solution idéale pour les entreprises opérant dans plusieurs secteurs, comme les services financiers, le commerce électronique et le iGaming.

Les paiements instantanés sont très pratiques pour les sociétés de trading, de gestion de cryptomonnaies et de patrimoine pour lesquelles la rapidité est cruciale à l’adhésion des clients. Dans les faits, un utilisateur de la wealthtech sur quatre déclare que la lenteur des dépôts l’a fait passer à côté d’une opportunité. Grâce à TrueLayer Payments, vos clients obtiennent ce qu’ils recherchent : un accès immédiat à leurs fonds. En réalité, des sociétés comme HeyTrade utilisent déjà la plateforme TrueLayer  en Espagne afin que leurs clients puissent approvisionner leurs comptes de trading instantanément.

La rapidité n’est cependant pas importante uniquement pour les services financiers. Une expérience de règlement rapide est cruciale pour les vendeurs du commerce électronique. C’est pour cette raison que la solution TrueLayer Payments propose des processus simples et fluides, qui rendent les paiements aussi simples que scanner une empreinte digitale ou utiliser la reconnaissance faciale. Et les avantages ne s’arrêtent pas aux achats. Les remboursements instantanés renvoient les fonds immédiatement à un client pour renforcer sa fidélité.

Les sociétés de iGaming peuvent également tirer parti de l’option de retrait instantané de TrueLayer Payments. Une enquête de TrueLayer a révélé qu’un utilisateur de iGaming sur quatre augmenterait ses versements s’il pouvait retirer ses gains immédiatement. C’est d’ailleurs ce que TrueLayer Payments permet de faire à des sociétés telles que Codere en Espagne et Jack Potts Bingo en Irlande. Comme les transactions sont réglées en temps réel, les utilisateurs ont un accès immédiat à leur argent tout comme cela serait le cas dans un casino réel.

Grâce à TrueLayer Payments, les entreprises et les utilisateurs finaux en Europe peuvent bénéficier d’une expérience unique : des transactions en lignes rapides, économiques et exemptes de fraude.

En savoir plus sur TrueLayer Payments.