Los pagos bancarios instantáneos emergen en Europa

Los pagos en Europa están a punto de ser mucho más rápidos. Hoy, el producto de pagos instantáneos de TrueLayer se expande y llega a Irlanda, Francia, Alemania, España, Lituania y los Países Bajos.

TrueLayer Payments funciona sobre la base del open banking y de las vías de pago más rápidas de Europa, lo que permite enviar y recibir pagos bancarios instantáneos y ricos en datos en cualquier app o página web. Con TrueLayer Payments puedes hacer lo siguiente:

• Aceptar depósitos instantáneos: permite que tus clientes recarguen sus cuentas, compren productos o envíen dinero en pocos segundos.

• Automatizar extracciones y reembolsos: Usa las llamadas de API para iniciar extracciones y reembolsos automáticamente.

• Disponer de una cuenta comercial exclusiva: automatiza los procesos de conciliación y obtén una visibilidad total de tus datos de pago.

TrueLayer Payment aborda algunos de los problemas principales con respecto a los pagos en línea en Europa: velocidad, coste, fricción y fraude.

El problema de los pagos en línea

Debemos reconocer que los pagos en línea no son perfectos. Aquí te mostramos algunos de los problemas que suelen surgir con este tipo de pagos:

Liquidación lenta

Los métodos de pago tradicionales no se crearon pensando en la velocidad de la actividad en línea. Por ejemplo, en el caso de los pagos con tarjeta (que aún son populares en Irlanda, Francia y España), la liquidación puede tardar hasta 10 días, lo que supone un inconveniente para los clientes.

Por ejemplo, los usuarios de aplicaciones de inversión pueden perderse oportunidades de negocio si no cuentan con acceso inmediato a sus depósitos. Y en el caso de los retiros, las largas esperas pueden generar que los clientes pierdan la confianza con sus proveedores, lo que deriva en pérdidas de clientes. En España, el 75% de los inversores prefieren optar por plataformas que ofrezcan retiros inmediatos.

Los pagos que tardan algunos días resultan inoportunos para todo el mundo: para las empresas es más complicado gestionar su liquidación, y los clientes deben esperar en ocasiones mas de una semana para poder obtener sus reembolsos o retiros.

En cambio, los depósitos y los retiros instantáneos brindan una gran ventaja competitiva, ya que permiten a los clientes tener la tranquilidad de que sus fondos están disponibles de inmediato.

Tarifas y costes operativos altos

La mayoría de las opciones de pago en línea incluyen tarifas considerables para los comerciantes. Las tarjetas están sujetas a tarifas de intercambio y a sanciones por devolución de cargo. Este último punto ha generado demasiados inconvenientes a las empresas en la época del COVID-19. En España, por ejemplo, las solicitudes de devolución de cargos aumentaron un 25% durante la pandemia.

Otros métodos de pago tradicionales requieren de procesos de seguimiento manuales que resultan caros y precisan demasiado tiempo. Como resultado, son susceptibles a ineficiencias operativas, errores humanos y, lo peor de todo, pérdidas de pagos que puedan dañar la reputación de los comerciantes.

Incluso, algunas opciones más novedosas también suelen resultar caras. El método Compra ahora, paga después crecerá de manera significativa en Alemania, Francia y los Países Bajos. Pero, pese a su popularidad, este método cuenta con altos cargos de servicio para los comerciantes en comparación con los pagos por banca abierta.

Problemas en el proceso de pago

Los usuarios finales desean una experiencia del consumidor fluida, no importa si están haciendo una compra en línea, comprando acciones a través de una app de inversiones o jugando en línea. Desafortunadamente, muchos métodos de pago requieren que los usuarios realicen ciertos pasos que conllevan a que se reduzcan las tasas de conversión y aumente el abandono del proceso de pago.

Tanto los pagos con tarjeta como las transferencias bancarias manuales requieren que los clientes introduzcan sus datos de pago, lo que lo vuelve un proceso más lento, complicado y propenso a errores que derivan en que algunos pagos acaben fallando.

Al realizar pagos con tarjeta, los usuarios se enfrentan a mayores inconvenientes. Entre el 5% y el 15% de los pagos con tarjeta no se pueden realizar con éxito. Además, dado que los requisitos de autenticación reforzada de clientes (SCA) se han extendido por toda Europa durante los últimos dos años, los clientes han tenido que realizar pasos adicionales para verificar su identidad.

Riesgo alto de fraude

Los pagos en línea siguen registrando tasas altas de fraude, en especial con tarjetas. Las operaciones con tarjetas fraudulentas en Europa alcanzaron un total de 1,55 mil millones de euros en 2020. Un 76% de estos casos corresponde al fraude con tarjeta no presente. Francia, Alemania y España se encuentran entre los primeros cinco países que presentan pérdidas mayores por fraude con tarjetas.

La solución: TrueLayer Payments

TrueLayer Payments es todo lo que los métodos de pago tradicionales no son: rápido, rentable, seguro y sin fricción. Puedes verificar la titularidad de la cuenta, recibir depósitos y proveer extracciones y reembolsos instantáneos.

Funciona de la siguiente manera:

• Los depósitos se ingresan a tu cuenta comercial exclusiva y se concilian con los usuarios de forma automática.

• Los datos verificados de la cuenta se asocian después a cada usuario, lo que permite que las empresas ofrezcan retiros instantáneos en la misma cuenta.

• Las empresas también pueden realizar retiros de su cuenta comercial a su cuenta bancaria.

Para los clientes, el proceso es simple:

El cliente selecciona «pago bancario instantáneo» como método de pago deseado.

Se redirecciona al cliente de forma automática a la app o página web de su banca abierta para confirmar el pago.

Una vez que se realiza el pago, ambos reciben una confirmación instantánea.

Se redirecciona al cliente de vuelta a tu app y los fondos aparecerán en su cuenta de inmediato. 

El cliente puede extraer fondos de forma instantánea desde tu sitio con solo un clic. No es necesario redirigirles a su banco ni que inicien sesión.

¿Cuáles son los beneficios de TrueLayer Payments?

Las empresas y los usuarios finales pueden obtener un montón de beneficios a través de TrueLayer Payments:

• Mayor velocidad: Con TrueLayer Payments, los comerciantes pueden brindar a los usuarios una experiencia instantánea y sin inconvenientes. Una vez que se efectúa un pago, los clientes y las empresas obtienen una confirmación en tiempo real. Esto brinda la tranquilidad de que cada operación se ha autorizado y que los bienes y servicios se enviarán o estarán disponibles de forma inmediata.

• Costes operativos más bajos: Con los pagos bancarios instantáneos, las empresas evitan pagar las tasas de intercambio y las devoluciones de cargos de las tarjetas, por lo que resultan mucho más rentables. También permiten automatizar procesos manuales caros y largos, como la conciliación, el envío de pagos, etc.

• Conversión más eficaz: Lo hemos comprobado a través de millones de operaciones en el Reino Unido y Europa: gracias a nuestros procesos, pagar nunca había sido tan fácil. TrueLayer Payments pasa desapercibido durante el proceso de pago. Los comerciantes pueden personalizar su interfaz de usuario para adaptarla a su marca y generar confianza a los clientes. El resultado: menos cancelaciones de pagos y mayores tasas de conversión. 

• Procesos de pago sin fricción: Un solo error puede estropear todo el proceso de pago. Con TrueLayer Payments, no hace falta que los usuarios introduzcan sus datos, lo que evita cometer errores manuales y facilita finalizar la operación.

• Mayor seguridad: Los pagos de TrueLayer cumplen con la PSD2 y permiten la autenticación de forma directa con los bancos, por lo que las credenciales de los clientes nunca quedan almacenadas. De esta forma, se garantiza que los datos permanezcan seguros y protegidos.

¿A quién está dirigido?

La velocidad y la seguridad de TrueLayer Payments lo convierten en la solución ideal para empresas de diversos sectores, como el de servicios financieros, comercio electrónico y juego en línea.

Los pagos instantáneos son muy útiles para las empresas de comercio, criptomoneda y gestión de patrimonios, porque son sectores donde la velocidad resulta clave a la hora de que los clientes adopten el producto. De hecho, uno de cada cuatro usuarios de plataformas de tecnología para la gestión del patrimonio afirma que han perdido oportunidades debido al retraso de los depósitos. Con TrueLayer Payments, tus clientes obtienen lo que quieren: acceso inmediato a sus fondos. De hecho, empresas como HeyTrade ya utilizan la plataforma de TrueLayer en España para que los clientes puedan depositar fondos inmediatos en sus cuentas de comercio.

Sin embargo, la velocidad no solo es importante en el ámbito de los servicios financieros, también resulta clave para el comercio electrónico. Por eso, Payments propone procesos fluidos y sin fricciones que hacen que pagar sea tan sencillo como escanear una huella dactilar o realizar una identificación facial. Además de las ventajas que presupone a la hora de realizar una compra, se realizan reembolsos instantáneos a los clientes y eso contribuye a la fidelización.

Las empresas de iGaming también pueden beneficiarse de las funciones de retiro instantáneo que brinda Payments. En una encuesta de TrueLayer, uno de cada cuatro usuarios de iGaming dijo que aumentaría sus depósitos si pudiera retirar sus ganancias de forma inmediata. Payments permite a empresas como Codere en España y Jack Potts Bingo en Irlanda hacer precisamente eso. Como las operaciones se efectúan en tiempo real, los usuarios tienen acceso inmediato a su dinero, igual que en un casino físico.

Con TrueLayer Payments, las empresas y los usuarios finales europeos pueden disfrutar de una experiencia única: operaciones en línea rápidas, rentables y con riesgo casi nulo de fraude.

Obtén más información sobre TrueLayer Payments.