¿Qué funciones de open banking se encuentran disponibles y cuáles necesitas?
Un pago de banca abierta, en esencia, permite a un cliente pagar algo en línea directamente desde su cuenta bancaria.
Puede tratarse de la compra de un producto en una tienda en línea o del depósito de fondos en una aplicación de gestión de patrimonios, una aplicación de pensiones o una plataforma de iGaming. Este es uno de los principales objetivos de la PSD2: habilitar una forma segura y sencilla de realizar pagos en línea sin necesidad de una tarjeta física.
Y esas son las funciones más básicas. A medida que la banca abierta siga evolucionando, surgirán nuevas funciones dentro del ciclo de vida de un pago. Desde el momento en el que el visitante de un sitio web decide hacer una compra y realizar un pago, junto con cualquier verificación necesaria, hasta el punto donde soliciten un reembolso, todas estas funciones pueden mejorar la experiencia de compra general.
Cuando elijas a tu proveedor, piensa en las siguientes características y en la importancia que tienen para la nueva experiencia de pago que buscas crear.
Pregunta a tu proveedor
¿Ofreces [característica o función] como parte de tu producto de pagos por open banking? ¿En qué países está disponible?
Verificación de cuentas
En sectores como el iGaming y los servicios financieros, es importante confirmar la identidad de los clientes y la titularidad de las cuentas bancarias. La verificación de cuentas a través de la banca abierta conecta a tu empresa con la cuenta bancaria de tu cliente para obtener información financiera a través de API seguras. Esto comprueba que la cuenta en cuestión realmente le pertenece a la persona, sin necesidad de cargar manualmente los extractos bancarios o de hacer microdepósitos, lo que reduce en gran medida las posibilidades de fraude o el riesgo de que un pago acabe en una cuenta incorrecta.
Reembolsos
Los reembolsos se consideran el talón de Aquiles de la banca abierta, ya que la solución integrada conocida como reversión de pagos no ofrece una buena experiencia de cliente. La reversión de pagos introduce una fricción innecesaria al flujo del usuario y requiere de la autorización de alguna persona de tu empresa. Para cumplir con las solicitudes de los clientes, algunos proveedores, incluido TrueLayer, han aprovechado la infraestructura básica de la banca abierta para hacer posibles los reembolsos automáticos instantáneos dentro de un sistema de circuito cerrado. De hecho, según un informe de YouGov, el 81% de los consumidores esperan recibir el reembolso de una compra online en el transcurso de una semana o menos.
Pagos salientes y retiros
Ya sea para permitir el retiro de fondos desde una app de inversión o un proveedor de iGaming, o incluso el cobro de la venta de un coche, la posibilidad de pagar a tus clientes de inmediato es otra manera de mejorar la experiencia de pago integral. Los pagos y retiros instantáneos también generan confianza. Casi la mitad de los inversores actuales (46%) afirmaron que considerarían cambiar de proveedor para poder realizar retiros instantáneos, mientras que el 37% también consideraría la posibilidad de depositar más dinero si tuviera la posibilidad de retirarlo de forma instantánea. No todos los proveedores de banca abierta procesan pagos salientes y retiros; asegúrate de consultarlo.
Estados de los pagos
Saber si un pago ha podido completarse o si ha habido algún error (o si se ha enviado correctamente en el caso de un reembolso o retiro) te permite identificar con rapidez si los clientes están teniendo problemas con los pagos. Si esto se combina con códigos de error específicos para saber por qué ha habido un error en el pago, la resolución de los problemas con los pagos puede ser más rápida y sencilla. Los estados también son útiles para mantener a los usuarios finales al corriente sobre sus pagos, lo que despeja cualquier duda sobre si el pago ha podido completarse con éxito.
Información detallada
Disponer de una visión más completa de la información financiera de tus clientes, como saldos, historial de operaciones y límites de crédito, puede mejorar el producto que ofreces. Los servicios de información de cuentas se pueden utilizar por separado; pero cuando se combinan con los pagos, pueden generar casos de aplicación eficaces para ahorro e inversiones.
Y además: un plan claro para casos de aplicación y tecnología emergentes
El uso de la banca abierta como método de pago se está expandiendo en toda Europa, con una media de 28 millones de usuarios (Fuente: Statista). Además, la tecnología y las normativas cambian y evolucionan constantemente. Tu proveedor de banca abierta debe crear y probar soluciones para estas nuevas formas de aplicar la tecnología, en especial cuando se trata de un escenario de uso emergente que puede beneficiar a tu negocio.
Pregunta a tu proveedor
¿Qué tecnologías emergentes de banca abierta debo considerar para mi negocio?
¿Con cuántas API necesitas integrarte?
Si tu marca necesita una serie de funciones, es posible que necesites integrarla con varias API. Por ejemplo, si hay una API para cada producto y cada mercado por separado, puede que el tiempo y los recursos necesarios se multipliquen con rapidez, lo que desviaría o prolongaría el proceso de integración.
Pregunta a tu proveedor
Para mi caso de aplicación en los mercados que necesito, ¿cuántas integraciones de API debo crear?
TrueLayer ofrece soluciones integrales, desde una única API de pagos, para toda la experiencia de pago, incluidos los pagos, los reembolsos, los retiros y las cuentas comerciales. La información y la verificación de cuentas también están disponibles a través de API adicionales.
“«Sabemos por las opiniones de nuestros clientes que tener acceso inmediato a sus fondos es una motivación importante para utilizar nuestras marcas. Los clientes pueden depositar dinero con facilidad, entonces ¿por qué no habrían de poder retirarlo al instante? Quienes tienen acceso a retiros más rápidos se vuelven clientes fieles y muy activos que depositan dinero con mayor frecuencia»
Natalie Dunne, directora de Pagos