La banca abierta está transformando la riqueza digital

Las plataformas de gestión patrimonial están incorporando cada vez más la funcionalidad de banca abierta en sus ofertas online este año, por lo que sus clientes, en especial los ahorradores y los inversores minoristas, se benefician gracias a una experiencia mucho más sencilla. 

Sin embargo, aún quedan retos en el camino dentro del sector. La infraestructura heredada y la tecnología obsoleta continúan causando fricciones e inconvenientes tanto para los inversores como para los gestores de patrimonio.

Las ideas en este artículo se han extraído de una sesión de expertos en el reciente AltFi Digital Wealth Forum 2021.

Las plataformas de gestión patrimonial sobrevivirán según la experiencia de usuario que ofrezcan

A medida que las fintech han llevado la gestión de patrimonio al público en general, la lucha por la lealtad de los clientes se ha vuelto cada vez más intensa. Los inversores no tienen miedo de cambiar de proveedor en busca de un mejor servicio.

Al igual que con cualquier otra industria que vivió la revolución de las nuevas tecnologías, los usuarios ahora consideran que una oferta digital fluida es un aspecto clave.

Por ejemplo, los estudios muestran que, en los servicios financieros, el 40% de los consumidores abandonan las aplicaciones bancarias antes de completar su activación. Además, un análisis realizado por TrueLayer y YouGov evidencia que el 61% de los inversores no toleran un proceso de registro que dure más de 10 minutos. Esto es capital para la subsistencia de las marcas financieras.

La financiación de las cuentas ha sido el caso de uso más convincente hasta la fecha

Entonces, tal vez no sea una sorpresa que la financiación instantánea de las cuentas haya sido hasta ahora el caso de uso más convincente para los pagos por open banking en el espacio de la WealthTech.

Antes, los clientes nuevos tenían que lidiar con una experiencia frustrante para agregar fondos. Sus opciones incluían tarjetas, que son lentas de liquidar y propensas al fraude, o transferencias bancarias manuales, que no ofrecían la mejor experiencia al usuario.

La banca abierta ofrece una alternativa ante las dificultades para obtener una financiación rápida. Las transferencias bancarias instantáneas ofrecen una opción de pago segura, instantánea y de bajo coste. Muestran, además, los retos que aún quedan en el camino. De hecho, el 23% de los inversores españoles afirma que habían perdido una oportunidad de inversión porque los fondos no llegaron a su cuenta con la suficiente rapidez. La inmediatez de las transferencias bancarias es vital en la gestión patrimonial y en la inversión. Y esto se hará cada vez más evidente.

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El 23% de los inversores españoles afirma que habían perdido una oportunidad de inversión porque los fondos no llegaron a su cuenta con la suficiente rapidez

Ramiro Martínez-Pardo, director ejecutivo y cofundador de HeyTrade, considera que el open banking es crucial para atender a sus inversores. «HeyTrade pretende facilitar la inversión a través de la tecnología, y no existe nadie mejor que TrueLayer para ayudarnos a conseguir este objetivo. HeyTrade puede ofrecer a los inversores todas las facilidades de la verdadera banca abierta con nuestro usuario capaz de abrir una cuenta en menos de cinco minutos y empezar a operar de inmediato».

 Según Bobby Chadha, director de Producto de TrueLayer, la banca abierta puede ofrecer soluciones más allá de la financiación bancaria: «Realmente existe una oportunidad para transformar la experiencia de usuario del inversor transaccional utilizando tanto los pagos como los datos de banca abierta, ya que puede facilitar las interacciones con los clientes clave, como registrar e incorporar clientes de forma rápida y a gran escala, o permitir la financiación instantánea en las cuentas».

Al mismo tiempo, reconoce que para ofrecer un proceso de pago integral, la banca abierta debe combinarse con otra tecnología, puesto que existen puntos débiles a lo largo de toda la experiencia del inversor, desde la verificación de la cuenta y el asesoramiento, hasta el reembolso de fondos. Así, la construcción de este proceso integral requeriría de un enfoque holístico con la banca abierta como núcleo.

Bobby lo explica de la siguiente manera: «En TrueLayer, reconocemos que la banca abierta no puede resolver todo, por lo que hemos construido sobre la base de las líneas de open banking para permitir reembolsos y retiros instantáneos, por ejemplo. Esto significa que los gestores de patrimonio pueden permitir que sus inversores retiren fondos de forma instantánea, los que posibilita una experiencia de usuario excelente».

Los análisis muestran que el retiro inmediato de capital hace que los clientes acaben depositando más dinero. De media, el 37% de los inversores actuales consideraría la posibilidad de depositar más fondos si se dispusiera de retiros o reembolsos instantáneos.

La banca abierta beneficia a todo tipo de inversores

Si bien el aumento de las aplicaciones de gestión patrimonial ha democratizado la inversión al ciudadano medio, la banca abierta también tiene potencial para mejorar la experiencia de los inversores con más capital y de sus gestores de activos.

Las finanzas abiertas suelen considerarse el siguiente paso en el desarrollo de la banca abierta. Presentan nuevas oportunidades para los gestores de patrimonio y los inversores, así como el acceso a nuevos grupos de datos financieros que no pertenecen al ámbito del open banking, como hipotecas, ahorros, pensiones, seguros y créditos al consumidor. 

En el lado minorista del mercado, los inversores podrían comenzar a considerar activos como sus viviendas dentro de su cartera de patrimonio, lo que les brinda una mejor perspectiva de cómo se ve su «balance general total», más allá de sus activos negociables.

Por tanto, el open banking y las finanzas abiertas presentan tanto un riesgo como una oportunidad para los proveedores de gestión de patrimonio. Aquellos que no cumplan con las expectativas de los clientes para un proceso integral y fluido de inversión digital, se quedarán atrás. Mientras que aquellos que puedan enfrentarse a los nuevos desafíos, como ofrecer experiencias más fluidas y mejores conocimientos impulsados por el open banking y las finanzas abiertas, se posicionarán como líderes.