Los pagos bancarios a través de la banca abierta u open banking (como se conoce a este término en inglés) han llegado para quedarse. Este método de pago permite comprar un coche, realizar inversiones e, incluso, hacer donaciones a organizaciones benéficas. Se trata de una alternativa que cada vez más marcas de comercio electrónico deciden adoptar. A pesar de que los pagos por banca abierta (en forma de transferencias bancarias instantáneas) han encontrado su nicho en sectores como el de la gestión de patrimonio, el iGaming, los créditos, los préstamos y la banca digital; la mayoría de las empresas de comercio electrónico aún no han adoptado esta nueva opción de pago.

Un dato relevante a nivel global revela que, en 2022, la oportunidad de ingresos que genera la banca abierta será de más de 8 mil millones de euros, que el 71% de las pymes esperan utilizar para ese entonces un servicio de open banking y que el 64% de los adultos piensan beneficiarse del servicio (según PwC).

No obstante, en un momento en el que en España el comercio electrónico está en pleno auge, ya que la facturación en todo el territorio nacional fue de 51.600 millones de euros el año pasado, según datos de CNMCData, se plantea la gran posibilidad de que las empresas de esta industria adopten la opción de los pagos de banca abierta.

¿En qué situación se encuentra el sector del open banking en España para que que esta oportunidad pueda concretarse?

«Es necesario un profundo cambio en el cliente que pasa por otorgar una mayor confianza a los modelos alternativos a la banca tradicional, y esa confianza, además, debe materializarse en la cesión de datos a terceros», explica Deloitte  en un informesobre la banca abierta en España.

La consultora expone que a la hora de confiar sus ahorros a un proveedor alternativo al tradicional, los españoles prefieren a los grandes bancos (47%) y, en menor medida, a la gran distribución (37%), dejando poco margen para otros actores tales como las empresas Fintech (10%) o las Telcos (19%). Por tanto, la posibilidad de que se produzca un mayor trasvase y de acelerar el crecimiento de este modelo son amplias.

En este sentido, TrueLayer, uno de los grandes protagonistas europeos en el mundo de la banca abierta, encargó una investigación independiente a una consultora con amplia experiencia en pagos, para comprender mejor por qué los pagos bancarios abiertos son particularmente adecuados para desafiar el dominio de las tarjetas.

En los últimos años, cada vez más personas han optado por los pagos de banca abierta, y esta expansión se ha acelerado en el último año. Por ejemplo, los pagos crecieron un 485% en el Reino Unido entre agosto de 2020 y agosto de 2021, con casi 2,4 millones de iniciaciones de pago exitosas en un solo mes. Y España debería seguir ese mismo camino teniendo en cuenta que su marco legal viene delimitado por la directiva europea sobre servicios de pago digitales PSD2, que entró en vigor en España el 24 de noviembre de 2018.

Todo ello parece indicar que los pagos realizados a través de banca abierta se acelerarán en España a medida que aumente su implementación por parte de las empresas, ahora que los bancos españoles han implementado la autenticación entre aplicaciones a consecuencia de la nueva regulación PSD2.

Antes, a aquellos usuarios que intentaban realizar un pago de banca abierta desde su teléfono móvil se les redirigía a una página web y tenían que iniciar sesión introduciendo un nombre de usuario y una contraseña, antes de que se les pidiera que confirmaran el pago.

Ahora, con este método de autenticación entre aplicaciones, se redirige al consumidor a su aplicación de banca en línea de forma automática, donde puede iniciar la sesión de forma biométrica con reconocimiento facial o huella dactilar. Esto hace que todo el proceso de pago sea mucho más ágil y fácil para el usuario, con menos pasos y mayor seguridad. 

TrueLayer es el único proveedor de banca abierta que ofrece estos procesos de autenticación entre aplicaciones para todos los bancos españoles hoy en día. La empresa, que lanzó su plataforma de open banking en España en 2020, ha estado probando estos procesos para los datos y los pagos desde febrero, y en los últimos meses ha detectado que las tasas de conversión han aumentado un 10% de media.

Los pagos bancarios por open banking están ganando protagonismo: brindan una alternativa eficaz a las ubicuas tarjetas. Asimismo, a medida que continúan aumentando los usuarios de banca abierta, las empresas de comercio electrónico tienen una ventana de oportunidad limitada para unirse a las marcas más innovadoras en la configuración del futuro de los pagos mediante open banking.