Open banking VS paiements par carte
Lorsque vous achetez en ligne, l’open banking l’emporte. Les paiements open banking sont plus rapides, plus simples et plus sécurisés que les paiements par carte. Inutile de saisir les informations de votre carte manuellement ou de faire confiance à un site internet pour les stocker à votre place. Il suffit de sélectionner votre banque dans la liste et de valider l’achat à l’aide de la reconnaissance faciale ou de votre empreinte digitale (le vendeur ne peut pas enregistrer ces informations de paiement). Ces deux gestes simples éliminent la fraude en ligne.
Pour les entreprises, les paiements open banking offrent les avantages suivants :
Ils sont moins chers, car il n’y a pas de frais liés à l’utilisation d’une carte
Ils sont effectués plus rapidement (instantanément contre 1 à 3 jours pour ceux des cartes)
Ils ont un taux de conversion 40 % plus élevé que les cartes, car ils sont pensés pour une utilisation numérique et mobile, le processus est plus automatisé et les taux de réussite des paiements sont plus hauts.
| Paiements open banking | Paiements par carte | |
|---|---|---|
| Coût pour le vendeur | Bas. | Élevé. |
| Vitesse d’exécution | Instantanée via Faster Payments. | 1 à 3 jours. |
| Expérience utilisateur | Bonne. Système automatisé, mobile first, conçu pour le numérique, intégré à l’étape de paiement. | Bonne lorsque les sites internet enregistrent les informations, sinon l’entrée manuelle des données est nécessaire. |
| Taux de conversion des paiements | Élevé. Taux de réussite > 95 %. | Moyen. Taux de réussite d’environ 85 %. |
| Sécurité | Forte. Authentification biométrique et aucun partage de ces informations. | Faible. Partage des informations d’authentification, mais utilisation de l’authentification forte du client pour rendre les paiements plus sécurisés. |
Open banking VS virements permanents
Un virement permanent est un paiement régulier automatisé d’un montant fixe, pour des biens ou des services, qui est mis en place et contrôlé par le titulaire d’un compte bancaire. Cette option est populaire dans le cadre des paiements réguliers à des amis ou des membres d’une famille, ou entre deux comptes bancaires.
Il est également possible de configurer des virements permanents en utilisant l’open banking. Mettre en place des paiements réguliers et automatiques d’un montant fixe au travers d’une application ou d’un autre service d’open banking devient facile pour le client.
| Paiements open banking | Virements permanents | |
|---|---|---|
| Coût pour le vendeur | Bas. | Frais de transaction bas. Coûts opérationnels élevés à cause de la procédure manuelle (par exemple, le rapprochement bancaire). |
| Vitesse d'exécution | Instantanée via Faster Payments. | Instantanée via Faster Payments. |
| Expérience utilisateur | Bonne. Système automatisé, mobile first, conçu pour le numérique, intégré à l’étape de paiement. | Médiocre. Nécessite de se connecter en ligne à sa banque et d’entrer manuellement les informations du paiement. |
| Taux de conversion des paiements | Élevé. Taux de réussite > 95 %. | La mise en place demande un effort, mais une fois effectuée, le taux de réussite dépasse les 95 %. |
| Sécurité | Forte. Authentification biométrique, aucun partage de ces informations. | Forte. Mise en place sur la banque en ligne avec une authentification forte du client. |
Open banking VS prélèvement
Un prélèvement est similaire à un virement, si ce n’est qu’il est géré par un fournisseur et pas par le titulaire du compte, bien que son autorisation soit nécessaire. Contrairement à un virement permanent, le montant du prélèvement peut changer.
À l’heure actuelle, il n’est pas possible de mettre en place des paiements répétés automatiques à montant variable en utilisant l’open banking. Truelayer est en revanche en avance sur ces sujets puisque des premiers tests mondiaux ont été réalisés au UK. La situation pourrait évoluer grâce à de nouvelles régulations pouvant exiger des banques ces caractéristiques.
| Paiements open banking | Prélèvements | |
|---|---|---|
| Coût pour le vendeur | Bas. | Bas. |
| Vitesse d’exécution | Instantanée via Faster Payments. | 3 à 5 jours. |
| Expérience utilisateur | Bonne. Système automatisé, mobile first, conçu pour le numérique, intégré à l’étape de paiement. | Mitigée. Nécessite de compléter un prélèvement, mais une fois celui-ci en place, les paiements sont automatiques et aucune authentification supplémentaire n’est requise. |
| Taux de conversion des paiements | Élevé. Taux de réussite > 95 %. | La mise en place demande un effort, mais une fois effectuée, le taux de réussite dépasse les 95 %. |
| Sécurité | Forte. Authentification biométrique, aucun partage de ces informations. | Mitigée. Pas de partage des informations d’authentification, mais pas d’authentification forte du client. |
Open banking VS virements bancaires manuels
Pour effectuer un virement bancaire manuel, vous devez vous authentifier en ligne sur votre espace bancaire et entrer manuellement les informations liées au bénéficiaire et au paiement. Pour les entreprises, les virements bancaires manuels sont peu coûteux, mais difficiles à gérer, par exemple, le rapprochement bancaire est chronophage.
| Paiements open banking | Virements bancaires manuels | |
|---|---|---|
| Coût pour le vendeur | Bas. | Frais de transaction bas. Coûts opérationnels élevés à cause de la procédure manuelle (par exemple, le rapprochement bancaire). |
| Vitesse d'exécution | Instantanée via Faster Payments. | Instantanée via Faster Payments. |
| Expérience utilisateur | Bonne. Système automatisé, mobile first, conçu pour le numérique, intégré à l’étape de paiement. | Médiocre. Nécessite de se connecter en ligne à sa banque et d’entrer manuellement les informations du paiement. |
| Taux de conversion des paiements | Élevé : Taux de réussite > 95 %. | La mise en place demande un effort, mais une fois effectuée, le taux de réussite dépasse les 95 %. |
| Sécurité | Forte : Authentification biométrique, aucun partage de ces informations. | Forte : Mise en place sur la banque en ligne avec une authentification forte du client. |