Pagos de banca abierta vs otros métodos de pago

La diferencia entre los pagos por open banking, las tarjetas, las transferencias y los pagos periódicos

Open banking vs pagos con tarjeta

Al comprar online, la banca abierta supone una gran ventaja. Los pagos por banca abierta son más rápidos, fáciles y seguros que los pagos con tarjeta. No necesitas introducir los datos de tu tarjeta de forma manual ni confiar en que una página web los almacene por ti. Tan solo selecciona tu banco desde una lista y aprueba la compra mediante reconocimiento facial o con tu huella digital (el comerciante no puede almacenar tus datos de pago). Esto prácticamente impide el fraude.Para las empresas, los pagos por banca abierta ofrecen los siguientes beneficios:
  • Son más baratos, porque no conllevan costes de procesamiento.
  • Se liquidan más rápidamente que los de las tarjetas (al instante mientras que en el caso de las tarjetas tardan entre uno y tres días).
  • Tienen una tasa de conversión de hasta un 40% superior a los de las tarjetas, porque están diseñados para el mundo digital y móvil, el proceso es menos manual y las tasas de éxito de los pagos son mayores.
    Pagos de banca abiertaPagos con tarjeta
    Coste para el comercianteBajo.Alto.
    Velocidad de liquidaciónInstantánea con SEPA InstantEntre 1 y 3 días.
    Experiencia de usuarioBuena. Sistema automatizado con diseño adaptable mobile-first, optimizado para móviles y dispositivos digitales, integrado en el proceso de pago.Resulta buena cuando las páginas web almacenan la información, de lo contrario se necesita introducir los datos de forma manual.
    Conversión de los pagosAlta. Tasas de éxito superiores al 95%.Media. Tasas de éxito cercanas al 85%.
    SeguridadAlta. La autenticación es biométrica y no se comparten credenciales.Débil. Se comparten las credenciales, pero se puede mejorar la seguridad de los pagos con una fuerte autenticación de los clientes.

Open banking vs pagos periódicos

Un pago periódico es un pago regular y automatizado de monto de dinero fijo, tanto para bienes como para servicios, que el titular de una cuenta bancaria establece y controla. Es una buena opción si realizas pagos frecuentes a familiares o amigos, o de una cuenta a otra.Los pagos periódicos también se pueden configurar para realizarse a través de open banking. Esto facilita a los clientes la configuración de pagos frecuentes, automáticos y de importe fijo mediante una app u otro servicio de banca online.
Pagos de banca abiertaPagos periódicos
Coste para el comercianteBajo.Comisiones bajas por operación. Coste operativo elevado debido a los procesos manuales (por ejemplo, la conciliación).
Velocidad de liquidaciónInstantánea con SEPA Instant.Instantánea con SEPA Instant.
Experiencia de usuarioBuena. Sistema automatizado con diseño adaptable mobile-first, optimizado para móviles y dispositivos digitales, integrado en el proceso de pago.Mala. Requiere abrir la banca online e introducir la información de pago de forma manual.
Conversión de los pagosAlta. Tasas de éxito superiores al 95%.La configuración es compleja, pero una vez establecida, las tasas de éxito son superiores al 95%.
SeguridadAlta. La autenticación es biométrica y no se comparten credenciales.Alta. Se establece a través de la banca online con la autenticación reforzada de clientes.

Open banking vs domiciliación bancaria

Una domiciliación bancaria se asemeja a un pago periódico, con la diferencia de que la gestiona un proveedor y no el titular de la cuenta bancaria (aunque este último sí debe dar su autorización). A diferencia de los pagos periódicos, la domiciliación bancaria permite montos variables de pago.  Actualmente, en España no es posible establecer pagos variables, repetidos y automatizados utilizando la banca abierta. Por lo tanto, la banca abierta no es un sustituto de la domiciliación bancaria, por el momento. Sin embargo, es probable que esta situación cambie en el futuro a medida que las nuevas normativas obliguen a los bancos a ofrecer esta función.
Pagos de banca abiertaDomiciliación bancaria
Coste para el comercianteBajo.Bajo.
Velocidad de liquidaciónInstantánea con SEPA Instant.Entre 3 y 5 días.
Experiencia de usuarioBuena. Sistema automatizado con diseño adaptable mobile-first, optimizado para móviles y dispositivos digitales, integrado en el proceso de pago.Mixta. Requiere completar un pedido de domiciliación bancaria. Sin embargo, una vez establecido, los pagos son automáticos y no se necesita ninguna otra autenticación.
Conversión de los pagosAlta. Tasas de éxito superiores al 95%.La configuración es compleja, pero una vez establecida, las tasas de éxito son superiores al 95%.
SeguridadAlta. La autenticación es biométrica y no se comparten credenciales.Mixta. No se comparten las credenciales, pero no se utiliza la autenticación reforzada de clientes.

Open banking vs transferencia bancaria manual

Para realizar una transferencia bancaria manual, debes acceder a tu banca online e introducir los datos del beneficiario y del pago de forma manual. Si bien para las empresas las transferencias bancarias manuales no son costosas, resultan difíciles de gestionar. Por ejemplo, la conciliación lleva mucho tiempo.
Pagos de banca abiertaTransferencia bancaria manual
Coste para el comercianteBajo.Comisiones bajas por operación. Coste operativo elevado debido a los procesos manuales (por ejemplo, la conciliación).
Velocidad de liquidaciónInstantánea con SEPA Instant.Instantánea con SEPA Instant.
Experiencia de usuarioBuena. Sistema automatizado con diseño adaptable mobile-first, optimizado para móviles y dispositivos digitales, integrado en el proceso de pago.Mala. Requiere abrir la banca online e introducir la información de pago de forma manual.
Conversión de los pagosAlta. Tasas de éxito superiores al 95%.La configuración es compleja, pero una vez establecida, las tasas de éxito son superiores al 95%.
SeguridadAlta. La autenticación es biométrica y no se comparten credenciales.Alta. Se establece a través de la banca online con la autenticación reforzada de clientes.

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