Der Marktanteil alternativer Zahlungsmethoden wird in den nächsten vier Jahren voraussichtlich erheblich zunehmen, obwohl auch Kartenzahlungen auf den meisten europäischen Märkten weiterhin eine wichtige Rolle spielen werden.
Open Banking ist die treibende Kraft hinter vielen der aktuellen Zahlungsinnovationen. Fintech-Unternehmen und Drittanbieter erhalten über sichere, regulierte APIs direkten Zugang zu Bankkonten. Mit Open Banking entsteht in diesem Zuge:
eine neue Zahlungsmethode für ganz Europa
ein Framework für Zahlungsinnovationen
Open Banking als Zahlungsmethode
Open-Banking-Zahlungen werden sich in den nächsten fünf Jahren voraussichtlich zur wichtigsten Methode für Bankzahlungen im E-Commerce entwickeln und auch das Grundgerüst für alternative Zahlungsmethoden wie BNPL oder Wallets stellen. Open-Banking-Zahlungen bieten eine Reihe von Vorteilen:
Verbraucher führen die Zahlung direkt über ihr Bankkonto aus – und authentifizieren sich mit biometrischen Methoden wie bspw. Face ID oder Fingerprint.
Das Guthaben wird dem Händler in Echtzeit oder nahezu in Echtzeit gutgeschrieben, wodurch der Cashflow leichter zu verwalten ist und die Ware sofort verschickt werden kann.
Open Banking kann flächendeckend in ganz Europa verwendet werden, da die Banken in der EU dazu verpflichtet sind, APIs zur Verfügung zu stellen (anders als Systeme für inländische Zahlungen wie iDEAL in den Niederlanden und Swish in Schweden).
Open-Banking-Zahlungen können in den Checkout-Prozess integriert werden, da Anbieter von Open Banking ihre Lösungen über APIs bereitstellen. Das bedeutet, dass Zahlungen von Anfang bis Ende in der App oder auf der Website des Händlers ausgeführt werden und somit für Verbraucher besonders bequem sind.
Die Grundlage bieten sichere, regulierte APIs.
Das Betrugsrisiko wird maßgeblich reduziert, da keine Sicherheitsmerkmale geteilt werden.
Open-Banking-basierte Zahlungen kamen 2018 in Europa auf den Markt, sind aber in Sachen Annahme und Conversion Rates im Vereinigten Königreich am weitesten entwickelt. 2021 wurden mehr als 20 Millionen Zahlungen erfolgreich ausgeführt, dies mit einem Gesamtwert von insgesamt mehr als 10 Milliarden Pfund. Mittlerweile gibt es laut der Open Banking Implementation Entity vier Millionen Open-Banking-Nutzer. Wenn sich die aktuelle Wachstumsrate fortsetzt, werden zwei Drittel aller Volljährigen bis Ende 2023 Open Banking nutzen.
Im Vereinigten Königreich können Verbraucher bereits eine Vielzahl von Transaktionen über Open Banking ausführen. So können sie beispielsweise fällige Steuern begleichen, mit Plattformen wie Freetrade Guthaben auf Investment- oder Trading-Konten einzahlen, bei Händlern wie Cazoo ein Auto kaufen oder über Plattformen wie JustGiving für wohltätige Zwecke spenden.
Diverse Faktoren treiben die Nutzung von Open Banking in Europa allgemein voran: zum einen das Wachstum des E-Commerce-Sektors (laut Business Wire haben 52 % aller Verbraucher während der Pandemie online eingekauft), aber auch die Weiterentwicklung von Banksystemen für Echtzeitzahlungen und moderne APIs.
Open Banking als Framework für Zahlungsinnovationen
Open Banking ist weit mehr als nur eine neue Form der Bankzahlung.
Durch die Verbindung von Bankkontoinformationen und Möglichkeiten zur Zahlungsauslösung wird eine neues Framework für Innovationen geschaffen. Open Banking macht Zahlungen smarter und gibt Händlern und Zahlungsdiensten die Möglichkeit, Bezahlprozesse zu optimieren.
Einige Beispiele:
Kontoverifizierung: Mithilfe von Transaktionsdaten wird überprüft, ob der Käufer der Kontoinhaber ist (so wird die Legitimationsprüfung KYC beschleunigt).
Auszahlungen: Durch das automatische Ausfüllen von Zahlungsdaten mithilfe der überprüften Kontoinformationen der Bank können Auszahlungen nicht mehr verloren gehen oder fehlschlagen.
Bonitätsprüfung: Es wird überprüft, ob ein Kunde sich das gewünschte Produkt oder die Dienstleistung (wie z. B. einen Kredit, ein Investment oder eine Ausgabe für Glücksspiele) leisten kann.
“„Mit Open Banking können aus Bankkonten und Bankzahlungssystemen, die vormals so zugänglich wie Black Boxes waren, maßgeschneiderte Kundenerlebnisse werden. So bekommen Händlern die Möglichkeit, den Bezahlprozess von Anfang bis Ende reibungslos zu gestalten: von KYC über die Zahlungsabwicklung bis hin zum Zahlungsabgleich und zur Rückerstattung.“
Francesco Simoneschi, CEO & Mitgründer
Entwickeln Sie Ihre Open-Banking-Strategie mit einem starken Partner
Die richtigen alternative Zahlungsmethoden können Ihnen dabei helfen, neue Kundengruppen anzusprechen, Ihren Umsatz zu erhöhen und Abläufe effizienter zu gestalten.
In einer Befragung von E-Commerce-Händlern durch YouGov und TrueLayer gaben 74 % an, die Einführung von Open-Banking-Zahlungen in ihrer Langzeitstrategie zu planen.
Während Open-Banking-APIs in ganz Europa vorhanden sind, hängt der Entwicklungsstand beim Open-Banking-Nutzererlebnis und die Zuverlässigkeit der APIs stark vom jeweiligen Markt ab, was eine große Herausforderung für Händler darstellt.
Deshalb ist es wichtig, dass Sie Ihre Strategie für Open-Banking-Zahlungen zusammen mit einem erfahrenen Partner planen, der Sie auf dem Open-Banking-Weg mit all seinen Chancen, Potenzialen und Herausforderungen begleitet und Sie bei der Umsetzung auf globaler Ebene unterstützt. Vielleicht benötigen Sie zudem auch zusätzliche Features, die bei Standardlösungen für Open Banking nicht verfügbar sind – beispielsweise Rückerstattungen in Echtzeit.
TrueLayer hat 2021 bereits Transaktionen in Milliardenhöhe über Open-Banking-Zahlungen verarbeitet – von Fintech-Partnern wie Revolut bis hin zu E-Commerce-Anbietern wie Cazoo.
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Über diesen Bericht
Datenquellen
Der Marktanteil der Zahlungsmethoden wurde auf Grundlage verschiedener Quellen berechnet:
Edgar, Dunn & Company und sein globales Zahlungsmodell
Global Data
Statista
Zahlungsverbände der einzelnen Länder
J. P. Morgan
Weltweiter Zahlungsbericht 2021 von Worldpay from FIS
Europäische Zentralbank und Zentralbanken der Mitgliedstaaten
Themenspezifische Websites wie alt.fi und eurocommercenews.eu
Relevante Business-Magazine wie Forbes und Financial Times
TrueLayer
TrueLayer ist eine globale Plattform für Open Banking, mit der jeder ganz leicht bessere Erlebnisse im Finanzbereich entwickeln kann. Unternehmen jeder Größenordnung verwenden TrueLayer, um Zahlungen abzuwickeln, Zugriff auf Finanzdaten zu erhalten und Kunden in Europa und Australien ein angenehmes Onboarding zu bieten. Schon jetzt vertrauen uns Millionen von Verbrauchern und Unternehmen weltweit. Unsere Vision ist es, ein Finanzsystem zu erschaffen, das für alle zugänglich ist.
Edgar, Dunn & Company
Edgar, Dunn & Company (EDC) ist ein unabhängiges internationales Unternehmen für strategisches Consulting mit Spezialisierung auf die Zahlungsbranche und digitale Finanzdienstleistungen. Das Unternehmen setzt auf zwei fundamentale Service-Grundprinzipien: 1. Fundiertes Expertenwissen teilen, um neue Perspektiven aufzuzeigen, und 2. umsetzbare Empfehlungen aussprechen, mit denen Kunden messbare und nachhaltige Erfolge in ihren Organisationen umsetzen können. Nach Gründung 1978 in den USA konnte man im Zuge weiterer Expansion auch die Anforderungen internationaler Kunden adressieren. Heute berät das Unternehmen Kunden in mehr als 45 Ländern auf sechs Kontinenten und verfügt über Niederlassungen in San Francisco, London, Paris, Frankfurt, Dubai und Sydney.
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