Checkliste für die Wahl eines Zahlungsanbieters

Ihre Checkliste zu Open-Banking-Anbietern

Ausgestattet mit dem nötigen Wissen um die Kriterien, die einen idealen Open-Banking-Zahlungsanbieter ausmachen, kann es nun an die Evaluierung potenzieller Kandidaten gehen.

Anhand der nachfolgenden Checkliste können Sie auf einfache Weise die Informationen zusammentragen, die Sie benötigen, um eine fundierte Entscheidung für die Umsetzung Ihrer Open-Banking-Zahlungslösung zu treffen.

1. Marktabdeckung

• Sie haben in Erfahrung gebracht, welche Märkte Ihr Anbieter abdeckt und wie hoch der Bevölkerungsanteil mit Bankverbindung in jedem dieser Märkte ist.
• Sofern B2B-Transaktionen bei Ihnen eine Rolle spielen, haben Sie auch die Marktabdeckung des Anbieters bei Geschäftskonten geklärt und den Bevölkerungsanteil mit Bankverbindung insbesondere auch in diesem Zusammenhang ermittelt.
• Sie haben festgestellt, ob Ihr Anbieter mit APIs oder Screen Scraping arbeitet. Ist Letzteres der Fall, haben Sie sich auch über seine Pläne zur Ausweitung der Nutzung von APIs informiert.
• Sie wissen um die Taktung und den Turnus der Tests, denen der Anbieter seine APIs unterzieht, und wie er die Ergebnisse an die Banken weitergibt.
• Sie haben für jeden Markt, den Ihr Anbieter abdeckt, die Verfügbarkeit von SEPA Instant geklärt.

2. Features und Funktionalitäten

• Sie haben sich ein Bild sowohl von den für Ihren Use Case relevanten Produkten und Features aus dem Portfolio Ihres Anbieters als auch davon verschafft, wo und ob diese allgemein oder als Early-Access-Angebote verfügbar sind.
• Sie haben die Technologie- und Feature-Roadmap studiert und in Erfahrung gebracht, wann entsprechende Neuerungen voraussichtlich verfügbar sein werden.
• Sie haben geklärt, wie viele APIs Sie für Ihren Use Case in den verschiedenen von Ihnen adressierten Märkten integrieren müssen.
• Sie haben sich vergewissert, ob Ihr Unternehmen als KID oder ZAD der PSD2-Richtlinie unterliegt. Ist das nicht der Fall, stellt der Anbieter SDKs oder HPPs zur Umsetzung von Embedded Flows zur Verfügung?

3. Integrationsmöglichkeiten

• Der Anbieter hat Sie zu den verschiedenen Möglichkeiten zur Integration und darüber beraten, welche für Ihre Anforderungen am besten geeignet ist.
• Der Anbieter hat den voraussichtlichen Zeitrahmen für die Umsetzung der Integration an Sie kommuniziert.
• Der Anbieter hat Ihnen eine umfassende Aufstellung der Schritte für den Integrationsprozess übergeben, in der zudem sämtliche Beteiligten und zu erbringenden Leistungen klar definiert sind.

4. UX beim Bezahlvorgang

• Die UI-Screens für die Bankauswahl und Einwilligung, die in Ihren Zahlungsablauf integriert werden, wurden vom Anbieter optimiert.
• Der Anbieter hat Sie über die verschiedenen Abläufe zur Konto-Authentifizierung aufgeklärt und erläutert, ob bzw. inwieweit er Banken im Hinblick auf Verbesserungen der UX berät.
• Der Anbieter hat Ihnen Empfehlungen dazu gegeben, wie Sie den End-to-End-Prozessablauf für Bezahlungen im Hinblick auf die Erhöhung der Conversion Rate optimieren können.
• Der Anbieter unterzieht die UX regelmäßigen Tests, um sukzessive Verbesserungen einzusteuern.
• Der Anbieter hat Sie dazu beraten, wie Sie die Nutzung von Open-Banking-Zahlungen über die Checkout- oder Zahlungsseite fördern können.

5. Stabilität und Sicherheit

• Es steht eine Website mit detaillierten Angaben zum API-Status zur Verfügung, die regelmäßig aktualisiert werden. In diesem Zusammenhang haben Sie zudem Aufzeichnungen zur Uptime des Anbieters aus den vergangenen sechs Monaten studiert.
• Der Anbieter hat die Ursachen für ggf. kürzlich aufgetretene Ausfälle oder Service-Unterbrechungen hinreichend erläutert.
• Der Anbieter hat sein DevSecOps-Programm erläutert und hierfür relevante Zertifizierungen vorgelegt.

6. Durchgängiger Support

• Sie wissen, ob und wann Ihnen ein Customer Success Manager zugewiesen wird.
• Sie haben sich darüber informiert, zu welchen Zeiten und in welchen Sprachen der allgemeine und technische Support verfügbar sind und welche Zielvorgaben für die Reaktions- und Lösungszeit von kritischen Problemen bestehen.
• Neben einem Self-Service-Helpdesk steht auch eine API-Referenzdokumentation zur Verfügung.

7. Erfahrung und Kompetenz

• Sie sind Case Studies oder Kundenreferenzen zu Unternehmen mit einem ähnlichen Use Case wie Ihrem durchgegangen.
• Sie haben Kundenrezensionen auf G2, Trustpilot oder ähnlichen Portalen gelesen.
• Sie wissen, wie der Anbieter finanziert wird.

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